银行会通知家属吗,贷款人死亡银行要求继承人

2019-10-01 作者:财经资讯   |   浏览(66)

问:人死之后,存银行的钱没人知道,银行会通知家属吗?

问:贷款人死亡银行要求继承人代为偿还,为什么存款人死亡银行反而不通知继承人取款呢?

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很明确地告诉大家,银行不会通知。由于目前国内的多个职能部门横向数据并未完全打通,银行也无从了解到储户是否去世的消息,再说就算是知道也不会去通知的。因为国内并没有相关的立法对此进行法律法规的制约。

有朋友也提到了,通知继承人的行为,做不到。

事实上,根据《商业银行储蓄法》的相关规定来看,“存款自愿,取款自由”,对于银行来说客户的储蓄存款是银行的负债端资产,只要客户自己或者委托人不前来支取,银行不可能打电话通知别人领取。

先说贷款人死亡的问题。

相比之下,如果是借款人的话,银行肯定会按时联系,哪怕是借款人去世也会寻找贷款担保人还款。这是银行风控体系的一部分,因为贷款可是银行真正的信贷资产部分,比起存款时手续要更为复杂。因此,存款时手续简单但取款时就没有那么容易,这也是银行为储户负责的一面。

举个例子,张三死了,死时欠了银行300万。

不过,以目前的情况来看,若是储户去世后,家人知道有银行存款,而且银行卡及密码也都知道那就办理公证手续再去银行领取。最怕的就是压根不清楚这笔钱的存在,那就只能任由其“趴在”银行账户里,而银行可以继续使用为其获取经营收益。但该存款的本金及产生的利息永远属于储户,随时等待!

这时候不管哪个银行,都不能要求张三再还钱了。死了还个鬼钱?

因此,对于储户去世后的存款部分,只能寄希望于今后的立法来予以保障。值得一提的是,今年银保监会会同司法部发布了《关于简化查询已故存款人存款相关适宜的通知》(以下简称《通知》)。《通知》积极贯彻落实《国务院办公厅关于做好证明事项清理工作的通知》(国办发〔2018〕47号)的精神,立足减证便民、优化服务,便利群众办理存款继承。

所以,支付这部分债务,就落到了张三留下的遗产上了。

总的来说,就是在《通知》出台后,已故存款人的配偶等亲属无需办理公证机关出具的《存款查询函》即可凭有效身份证件等直接向开户银行金融业机构提交书面申请办理存款等查询业务,这确实为办理存款继承提供了便利。根据银保监会的说法,下一步就是启动对已故存款人存款领取方面的法规制定工作,敬请期待!

如果张三留下的遗产不足300万,那么遗产有多少算多少。张三就谈不上继承人问题了,除非张三继承人明确表示还钱(另立合同),要不然,没东西继承,要什么继承人?

这个……这个……

如果留下的遗产超过300万,那么把欠债还完,剩下的才是遗产。

以当前我国银行,或者说,全世界的银行业来说,银行本身都没有发现储户死亡继而告诉储户家属死亡者在银行还有存款的义务!

然后是存款人死亡。

银行业不仅没有发现储户死亡继而办理后续业务的义务,关键是银行业也没有这个权力!!!

我们假设李四死了,在银行里存了300万。

我国传统的银行业,从认名到密押,再到实名制,中间是经过了多次改革的,而且许多的改革本身只是利于管理(政府监管要求等等),而不是从储户本身利益出发……

但是,李四上有老下有小,有继承权的人前前后后加起来有100个。假定他们地位相同,每个人都取三万。

例如,银行只是提供存款保存服务,只要储户提供真实的存款证明(包括且不限于存单、存折等介质)和约定正确的密押,那么银行就应该无条件办理存取款业务,他不应该强制要求客户必须以真实身份办理业务……

这时候银行是懵逼的。因为银行没办法判断每个继承人是不是真的能继承李四的财产。

但随着社会的发展,银行所提供的的服务手段多元化,牵扯到越来越多的法律问题,于是,不仅仅为了监管方便,银行自身也迫切需求客户的实名制!

所以最保守的办法是:你们讨论清楚再来。

再回到原话题,银行认证实名制靠什么?靠被动的接受警方提供的核对应答信息,他无权主动去查询客户的详细资料,自然也就无从知晓客户的家庭情况!

就好像俩朋友在饭馆吃饭,张三要吃小龙虾,李四要吃大龙虾,讨论急了,张三大喝一声:”小怎么了,小就不能满足你了吗?“

最后,随着银行服务的多元化和个性化发展,许多银行会为个人量身定制理财服务,这种服务本身就建立在对客户的详细了解基础上,合同里可能会涉及到遗产之类的财产处置办法,那么被服务人如果意外死亡,那么银行就有义务根据合同约定配合律师或公证机构处理相关资产!(这种服务一般门槛相当高,收费也不便宜,普通人还是别想了!)

这时候对饭馆老板来说,到底上大龙虾还是小龙虾,你们讨论清楚了再说。

银行怎么会知道自己的客户死了?在它,只分话帐号,死帐号。那些几年趴窝,没有进出的帐号就当是帐号管理,多是封冻。它才不去多管闲事,死活不归管。

PS提一句:

瑞士,苏黎世银行,战后对一些死帐户世界追踪,为的是把钱的还给户主的亲人们。那是人类的浩劫。是大面积的死亡,死帐户意味着戶主在战争遇难了。所以,银行才有这种义举,是的,是义举。是出于人道的义举,并非是它份内的责任。正常情况下,银行不去主动去确定戶主是否死了。

还是要写遗嘱的,至少在继承问题的解决上方便点。

这种情况通常都是亲人去银行查询,那银行有义务给予服务。正常情况下,家人虽然不知道是否有存款,但会根据生活的实际情况做出判断,所以,拿着死者身份去几个银行查绚即可。

关于这个问题,咋一听觉得题主说得挺在理,好像可以把银行的嘴给封住。

我的老邻居就是,老头死了,老太太和女儿觉得他会存钱,去公安局开了证明去银行查询,结果判断正确。死者名下确实有存款。

仔细考虑一下,并不见得这个事就有失公平,这就要看大家从哪个角度看问题了。下面,我想从民法中债权与债务关系角度谈谈看法。

有些老头是守财奴。会背着家人存钱的。守口如瓶,不对家人说。私心,人之常情。确实有。

个人从银行贷款,银行是债权人,个人是债务人。债务人死亡,银行的债权并没灭失,它可以继续向债务人的继承人主张权利。这应该是很正常的。

银行是不会通知家属的。

个人把钱存银行,个人是债权人,银行是债务人。同样的道理,银行破产倒闭,个人的债权也不会灭失,个人可以继续向银行的接管人主张权利。这样理解,也应该符合正常的逻辑。

一是银行并不清楚自己存款客户的生存情况。银行的存款系统是独立于外部系统的,并不清楚自己的哪笔存款的主人,于什么时间过世,银行自然不会去通知去世客户的亲属:这还有一笔存款没取呢,赶紧地过来取。

以上,我们说话的逻辑,都是债权人主张自己的权利,而且紧接着是“谁主张权利谁举证”。银行向个人要债,不可能要求个人拿证据。个人向银行要债,也不应该要求银行举证。这样,我想大家才是彼此公平的。(当然,银行先天具有信息优势,监管会对其有管制要求)

二是银行没有办法直接定位过世客户的亲属哪些有继承权。就算是银行知道了存款的主人过世,银行也没有办法准确地了解存款人亲属的情况。亲属关系是什么样的都有,银行去通知谁合适呢?如果通知错了,该怎么办?

所以,个人在银行有存款(个人借钱给银行),并不是说银行必然会毫无条件地履行偿债义务。从地位平等、权利义务对等的角度论,这就必须先要有权利人主张权利,也就是存款人或者其继承人拿着存款的凭证等,上银行的门去要债,然后银行核对无误后才还债。

三是银行内部有严格的查询存款内控制度。“为储户保密”是银行办理存款业务的基本准则。谁在银行存了多少钱,不是随便哪个人都可以查询的,有严格的授权制度。不管是谁来银行查询别人的存款情况,银行也要严格履行手续,否则绝不外泄。必须对储户负责,否则一旦客户的存款引起纠纷,银行能说清楚吗?

这种逻辑关系,简单地说就是:欠债还钱,天经地义;债主不要,可以不还(此处只讲法律,无关乎道德评判)。如果权利人不及时主张权利,还会有个时效问题,一旦错过了,甚至“欠债还钱,天经地义”都可能无法得到保证。

如果银行碰到有过世人的亲属来查询存款情况,会要求他们出正规手续,才能为客户查询,配合办理取款等相关手续,没有正规手续,哪个银行也不敢私自查询取款。

2019年7月31日补充说明:

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就这么一个破问题,值得喷子们胡言乱语吗?(不堪其扰,关闭评论

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